1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ И ТЕРМИНОЛОГИЯ
AML-политика Сервиса Swaponia разработана в соответствии с рекомендациями FATF, директивами ЕС (5AMLD, 6AMLD) и иными международными стандартами.
- Отмывание денег: Сокрытие незаконного происхождения денежных средств путем финансовых операций.
- Финансирование терроризма: Предоставление или сбор средств для совершения террористических актов.
- Политически значимое лицо (PEP): Лицо, выполняющее важные государственные функции.
- Санкционный список: Перечень лиц, организаций или стран под экономическими ограничениями (OFAC, UN, EU).
2.РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД (RBA)
Swaponia применяет Риск-ориентированный подход, направляя ресурсы на мониторинг транзакций с наивысшим уровнем риска.
2.1. Географический риск
Страны классифицируются по уровням риска на основе отчетов FATF и Transparency International. Транзакции из юрисдикций с высоким уровнем коррупции подвергаются усиленному контролю.
2.2. Технологический риск (Блокчейн-анализ)
Каждый входящий адрес проверяется через системы анализа (Chainalysis, Crystal или аналоги):
- Direct Source: Прямая связь с даркнет-маркетами, миксерами или украденными средствами.
- Indirect Exposure: Косвенные связи через цепочки транзакций до 10 «прыжков».
- Cluster Analysis: Принадлежность кошелька к известным преступным группировкам.
3.ПРОЦЕДУРА KYC
Swaponia придерживается принципа конфиденциальности. Усиленная идентификация инициируется при:
- Превышении суммы транзакций установленного лимита за 24 часа.
- AML-скоринге входящей транзакции выше 70% (High Risk).
- Попытке структурирования операций (Smurfing).
- Использовании анонимных прокси, TOR или VPN с плохой репутацией.
4.МОНИТОРИНГ ПОДОЗРИТЕЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
К подозрительным признакам (Red Flags) относятся:
- Нетипичное поведение (резкое изменение объемов или частоты операций).
- Транзакции без явного экономического смысла.
- Использование кошельков из фишинговых или ransomware-рассылок.
- Попытки транзакций лицами из списков террористов или под санкциями.
5.ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ
Сервис имеет право приостановить операцию на 48 часов для расследования, заморозить средства при официальном уведомлении от правоохранительных органов, а также отказать в обслуживании при неприемлемом риск-профиле.
6.ХРАНЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ
Swaponia хранит данные о транзакциях в течение 5 лет в зашифрованном виде на изолированных серверах. Данные предоставляются только по официальному запросу уполномоченных органов (MLAT).
7.ОГРАНИЧЕНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
Сервис не несет ответственности за убытки, возникшие в результате приостановки транзакции в рамках AML-законодательства.
